Como sair das dívidas ganhando pouco (guia completo passo a passo)

Se você está endividado e sente que o dinheiro nunca sobra, saiba que essa é uma realidade de milhões de pessoas.

Contas acumulam, o cartão de crédito vira uma bola de neve e, quando você percebe, parece impossível sair dessa situação.

Mas aqui vai a verdade que pouca gente fala:
👉 não é a quantidade de dinheiro que resolve o problema — é o controle sobre ele.

Sim, ganhar mais ajuda. Mas antes disso, você precisa aprender a organizar o que já ganha.

A boa notícia é que é totalmente possível sair das dívidas mesmo ganhando pouco, desde que você siga um plano simples e consistente.

Neste guia, você vai aprender um passo a passo claro para começar hoje mesmo.

1 – Entenda exatamente quanto você deve

Você não consegue resolver um problema que não conhece.

Muita gente evita olhar as dívidas por medo ou ansiedade — mas isso só piora a situação.

Pegue um caderno, planilha ou até o celular e anote:

• Todas as dívidas que você tem
• Valor total de cada uma
• Valor das parcelas
• Taxa de juros (se souber)
• Para quem você deve

Não se preocupe com o local onde você vai anotar as dívidas. O importante neste momento, é você começar a ter o controle de quanto você está devendo.

Exemplo simples:

• Cartão de crédito: R$ 2.500
• Empréstimo: R$ 1.200
• Loja: R$ 600

Quando você coloca tudo no papel, acontece algo importante:
O problema deixa de ser “um caos” e vira algo controlável.

2 – Pare de fazer novas dívidas

Esse é um dos erros mais comuns — e também o mais perigoso.

Não adianta tentar pagar dívidas enquanto continua criando novas.

A partir de agora, adote uma regra simples:

Se não tem dinheiro, não compra.

Isso significa:

• Evitar parcelamentos
• Reduzir o uso do cartão de crédito
• Não fazer compras por impulso

Se for necessário, você pode até:

• Guardar o cartão
• Cancelar temporariamente
• Usar apenas dinheiro ou débito

Pode parecer difícil no começo, mas isso é essencial para quebrar o ciclo das dívidas. Essa é a maneira como vive a maioria das pessoas e é aqui que está o problema: enquanto não quebrar este cíclo, não importa quanto dinheiro você ganha, nenhum dinheiro será o suficiente.

No seu livo “Pai Rico, Pai Pobre”, Robert T. Kiyosaki chama esse ciclo de “A corrida dos ratos” que é um ciclo vicioso onde pessoas trabalham intensamente para ganhar dinheiro, gastam tudo em despesas e passivos, e precisam trabalhar mais para pagar novas dívidas.

Você precisa quebrar esse ciclo urgentemente!

3 – Organize sua renda e seus gastos

Agora que você sabe o que deve, precisa entender para onde seu dinheiro está indo.

Primeiro, liste sua renda mensal:

• Salário
• Renda extra (se houver)

Depois, liste seus gastos:

Gastos fixos:

• Aluguel
• Luz
• Água
• Internet

Gastos variáveis:

• Mercado
• Lazer
• Delivery
• Compras

Muitas pessoas se surpreendem nessa etapa.

Pequenos gastos diários (como um lanche ou delivery) podem representar centenas de reais no mês. Por isso, quando você faz essa análise passa a ter a percepção de para onde o dinheiro está indo.

4 – Corte gastos de maneiro inteligente

Aqui vai um ponto importante:
Você não precisa parar de viver — precisa ajustar. Existem gastos que são desnecessário e você deve se concentrar neles.

Por exemplo, comece cortando o que não faz tanta diferença na sua vida:

• Assinaturas que não usa. Faça uma análise das assinaturas que realmente está usando e descarte as outras.
• Compras por impulso
• Gastos automáticos desnecessários

Depois, ajuste o restante:

• Reduzir pedidos de comida
• Planejar compras de mercado
• Evitar “promoções” desnecessárias

👉 Dica prática:
Antes de comprar algo, se pergunte:
“Eu realmente preciso disso agora?” Por exemplo, eu costumo usar a técnica de esperar 72hs para comprar alguma coisa. Então, se depois de 72 horas eu ainda considero aquilo algo útil e importante eu compro. No entanto, muitas vezes chego a conclusão que eu estava querendo comprar simplesmente por impulso.

Esse simples hábito já reduz MUITO os gastos.

5 – Negocie suas dívidas

Muita gente não sabe, mas essa etapa pode acelerar muito o processo. Assim, você pode entrar em contato com bancos, lojas ou até mesmo aproveitar descontos em feirões de negociação de dívidas. Com isso, você pode conseguir reduzir muito os juros e multas e coneguir uma condição melhor de parcelamento.

Foque em renegociar suas dívidas para conseguir ganhar um fôlego no seu orçamento. Além disso, evite pegar empréstimos ou pagar o mínimo do cartão de crédito porque senão você vai entrar num efeito de bola de neve e as dívidas vão se tornar impagáveis e consumir todos os seus recursos.

6 – Comece a guardar dinheiro (mesmo com dívidas)

Pode parecer estranho guardar dinheiro enquanto está endividado — mas isso é fundamental.

Por quê?

👉 Porque imprevistos acontecem.

Sem uma reserva, qualquer problema faz você voltar a se endividar. Imagina que você está terminando de quitar suas dívidas e o seu carro quebra? Ou então, sua geladeira para de funcionar? Se você não tiver uma reserva, é bem provável que contraia mais uma dívida para resolver este problema. Com isso, lá vai você novamente para a “corrida dos ratos”.

Por isso, é importante que você comece a guardar dinheiro, mesmo começando com valores pequenos. No começo, o que menos importa é o valor, o importante é criar o hábito.

Você pode usar uma caixinha ou cofrinho do seu banco no começo, mas separe o dinheiro do dinheiro que você usa para as suas contas. Além disso, crie o hábito de reservar esse dinheiro primeiro, antes mesmo de pagar as demais contas.

7 – Crie uma mentalidade financeira saudável

Sair das dívidas não é só matemática — é comportamento.

Muitas pessoas pensam que se ganharem mais, o seu problema com dinheiro estará resolvido, mas isso não é verdade. Conheço muitas pessoas que ganham muito bem, muito acima da média da população brasileira, mas estão endividadas. Isso acontece por causa dos hábitos de consumo.

Alguns hábitos que fazem diferença:

• Pensar antes de gastar
• Evitar compras emocionais (lembra das 72hs?)
• Valorizar o dinheiro que você ganha

Muitas dívidas vêm de decisões impulsivas.

👉 Quanto mais consciente você for, mais fácil será manter o controle.

8 – Busque formas de aumentar sua renda

Cortar gastos é importante, mas aumentar a renda acelera tudo.

Existe muitos conteúdos sober como fazer renda extra e algumas coisas são relativamente simples. Mas é importante entender que não existe dinheiro fácil. Com isso, renda extra, significa trabalho extra.

Mas é importante entender que essa é uma maneira importante de colocar as finanças no lugar. Por exemplo, esses dias eu peguei um carro por aplicativo em São Paulo para ir para o aeroporto e o motorista estava me falando que esta indo para o trabalho e que aproveitava o deslocamento para ir e voltar do trabalho para fazer uma renda extra pegando corridas. Não é uma ideia inteligente?

Fica a dica:

👉 Mesmo um valor pequeno já ajuda muito no pagamento das dívidas.

9 – Viva abaixo do seu padrão

Isso ajuda muito a sair das dívidas e colocar as finanças em ordem. Infelizmente, quase todo mundo tem o hábito de comprometer todo o seu orçamento para manter um padrão de vida. Com isso, quando a pessoa tem um aumento, ao invés de ter uma folga no seu orçamento, ela pensa em trocar de carro, mudar para uma casa maior e assim por diante.

Quando vivemos dessa maneira, não importa quanto ganhamos, lá vamos nós de volta para a corrida dos ratos. Então, se você mora de aluguel e consegue pagar mil reais, porque não aluga uma casa de oitocentos reais, por exemplo? O mesmo vale para o carro. Um carro mais barato significa que você vai ter menos gastos com ele com IPVA, seguro e assim por diante.

Vivendo abaixo do seu padrão, vai sobrar dinheiro todo mês e você vai ter o suficiente para começar a guardar dinheiro.

10 – Tenha paciência e consistência

Esse talvez seja o ponto mais importante.

Sair das dívidas não acontece do dia para a noite. Mas acontece, se você acreditar no processo.

Se você seguir esse processo:

• Organizar
• Reduzir gastos
• Pagar dívidas
• Manter disciplina

👉 Em poucos meses você já vai ver diferença.

Conclusão

Sair das dívidas ganhando pouco é totalmente possível.

Não depende de sorte, nem de ganhar muito dinheiro — depende de:

✔ Organização
✔ Disciplina
✔ Consistência

Você não precisa mudar tudo de uma vez.

👉 Comece com o primeiro passo: anotar suas dívidas.

A partir daí, cada pequena ação vai te aproximar da sua liberdade financeira.

Próximo passo

Agora que você já sabe como sair das dívidas, o próximo passo é organizar sua vida financeira. E para isso, é muito importante você buscar conhecimento sobre o assunto. Por incrível que pareça, você pode fazer isso gastando muito pouco ou quase nada. Eu por exemplo, gosto muito de ler, e os livros sobre o assunto não são caros. Com cerca de trinta Reais, você consegue compra um bom livro sobre finanças pessoais e começar a mudar o jogo da sua vida.

Eu mesmo, já li muitos livros sobre o tema. Mas se pudesse indicar um livro para quem está começando e tem pouco ou nenhum conhecimento sobre o tema, indicaria o livro “Deixe de ser Pobre” do Eduardo Feldberg do canal Primo Pobre no Youtube. Poucas vezes na vida, vi alguém escrever de maneira tão simples e direta sobre o tema. O livro dele custa pouco e vale muito! Depois dá uma olhada!

Espero que essas dicas, ajudem você a sair das dívidas e começar a organizar sua vida financeira!