Como organizar suas finanças do zero (mesmo sem saber nada)

Se você sente que o dinheiro desaparece da sua conta e nunca sobra no fim do mês, provavelmente o problema não é apenas quanto você ganha.

Na maioria das vezes, o verdadeiro problema é a falta de organização financeira.

E calma: isso é muito mais comum do que parece.

Muitas pessoas nunca aprenderam:

• Como controlar gastos
• Como planejar o mês
• Como economizar dinheiro
• Ou como criar uma vida financeira saudável

A boa notícia é que você não precisa entender de economia ou investimentos para começar.

👉 Com alguns hábitos simples, já é possível ter mais controle, menos ansiedade e começar a melhorar sua situação financeira.

Neste artigo, você vai aprender como organizar suas finanças do zero de forma prática e fácil.

1 – Descubra para onde seu dinheiro está indo

Esse é o primeiro passo da organização financeira.

Antes de tentar economizar, investir ou sair das dívidas, você precisa entender seus hábitos.

Durante 30 dias, anote TODOS os gastos. Afnal, no dia a dia, muitos gastos passam despercebidos e no final das contas, não percebemos para onde o dinheiro está indo.

Por exemplo, anote o que você gastou com:

• Mercado
• Delivery
• Uber
• Assinaturas
• Cartão de crédito
• Pequenas compras

Muitas pessoas acham que gastam pouco — até começarem a anotar.

É importante fazer isso porque pequenos gastos acumulados podem destruir o orçamento sem você perceber.

2 – Separe gastos essenciais e supérfluos

Agora que você sabe onde o dinheiro vai, é hora de organizar.

Divida seus gastos em duas categorias. Abaixo, um exemplo simples:

✅ Essenciais

• Aluguel
• Água
• Luz
• Mercado
• Transporte
• Remédios

Os gastos essenciais, são aqueles que você precisa fazer para poder viver. Ous seja, ao longo do mês, eles são obrigatórios e você vai precisar priorizá-los. Você também pode acrescentar nesta lista, gastos com escola dos filhos, creche e assim por diante.

❌ Supérfluos

• Compras por impulso
• Delivery frequente
• Assinaturas que não usa
• Gastos emocionais

Isso ajuda a identificar onde cortar sem comprometer sua qualidade de vida.

Lembre-se que Organização financeira não significa deixar de viver. Significa gastar com consciência. Por isso, você precisa entender bem o que poderia ser cortado do seu orçamento sem comprometer sua qualidade de Vida.

Depois que você organizar suas finanças, vai ser mais fácil separa valores para supérfluos sem comprometer o orçamento.

3 – Monte um orçamento simples

Você não precisa de planilhas complicadas. Na verdade, você pode usar papel e caneta se quiser porque um controle financeiro simples já funciona muito bem.

Faça assim:

Sua renda mensal:

Anote aqui quanto você recebe de salário, o que você gera com renda-extra ou qualquer outra fonte de renda que você tenha. Mas, é bem importante que você seja realista e coloque apenas o que você tem certeza que vai receber.

Seus gastos:

Anote neste momento, todos os gastos essenciais e os compromissos financeiros que você já assumiu. Ou seja, aquilo que você precisa pagar todo mês sem falta. Issu incui as parcelas de cartão de crédito, boletos de contas fixas, despesas com alimentação e assim por diantes.

Depois disso, compare:
👉 Quanto entra
👉 Quanto sai

Se está saindo mais dinheiro do que entra, o ajuste precisa começar imediatamente.

4 – Use a regra: gastar menos do que ganha

Esse é um dos princípios mais importantes das finanças pessoais.

Parece óbvio, mas muita gente vive exatamente ao contrário. As pessoas de maneira geral, vivem no limite do seu orçamento ou pior, gastam mais do que ganham, passando a depender do limite do cartão de crédito, do limite especial da conta e vivem no vermelho.

Quando isso acontece, o dinheiro entra na conta e já está todo comprometido. Isso tira a paz de qualquer pessoa.

Então, você não pode negociar esse princípio que se quiser organizar suas finanças.

Quando você gasta mais do que ganha:

• As dívidas aparecem
• O cartão vira extensão do salário
• O dinheiro nunca sobra

A partir de agora, transforme isso em regra:

👉 Seu padrão de vida deve ser menor do que sua renda.

Essa simples mudança já transforma completamente sua vida financeira no longo prazo. Mas, não precisa de tanto tempo para você começar a perceber as mudanças.

Outra coisa importante: A sensação de liberdade que te dá quando todo mês sobra dinheiro, não tem preço.

5 – Evite parcelamentos desnecessários

Parcelar dá uma falsa sensação de que algo “cabe no bolso”. Mas em geral, o que a gente não leva em consideração é o tempo que uma parte do seu orçamento fica comprometido com o pagamento dessas parcelas.

Outra armadilhas é que geralmente ao parcelar uma compra, você só olha para o valor da parcela dela e não leva em consideração como já está o seu orçamento nos próximos meses.

Com isso, quando você soma várias parcelas:

• O salário fica comprometido
• O mês começa apertado
• As dívidas crescem rapidamente

Antes de parcelar qualquer coisa, pergunte: “Eu compraria isso se tivesse que pagar à vista?”

Aqui vai outro princípio muito importante das finanças pessoais: Só compre quando você tiver o dinheiro.

6 – Crie o hábito de se pagar primeiro

Se você é como a maioria das pessoas, você recebe seu salário, paga todas as suas contas e depois tenta guardar o que sobra. Mas o grande problema é que em geral nunca sobra.

Por isso existe um conceito muito importante: pague você primeiro.

Funciona assim: Recebeu o salário? Então, reserve uma pequena parte imediatamente.

Mas como você vai saber quanto reservar? Então, lembra do orçamento que montamos antes? Ele vai te ajudar nisso, porque vai te dar a visibilidade de quanto está sobrando no seu orçamento.

Pegue uma parte desse valor e guarde. Nesse primeiro momento, não importa o valor. Você precisa criar o hábito de se pagar primeiro.

Se você não fizer isso, o valor que está sobrando no seu orçamento rapidamente pode virar uma blusa que você viu na vitrine e nem estava precisando.

Agora, o que fazer com esse dinheiro que você se pagou? Vamos para o próximo passo.

7 – Monte uma reserva de emergência

Você tem uma reserva de emergência? Se não tem, certamente já ouviu alguém falar sobre ela. A reserva de emergência é um valor que você tem guardo para quando imprevistos acontecem. E eles acontecem com mais frequência do que você percebe.

A grande vantagem da reserva de emergência é que se um imprevisto acontece, você não precisa comprometer o seu orçamento ou entrar em um parcelamento no cartão de crédito para resolver o problema. Neste caso, você usa o valor da reserva de emergência e depois você vai repondo a reserva.

O carro quebrou? A geladeira parou de funcionar? Zero estresse, você usa a reserva de emegência e vida que segue.

Qual o tamanho ideal da reserva de emergência?

Tem muitas teorias sobre esse assunto, mas a maioria dos especialistas recomenda que você tenha pelo menos um valor que cubra 6 meses dos seu gastos essenciais. Acho um bom número, mas não me concentraria nisso nesse primeiro momento.

O importante agora, é você começar a montar sua reserva de emergência agora, porque a partir do momento que você já passa a ter um valor guardado para uma emergência, o seu nível de tranquilidade aumenta muito.

8 – Comece a pensar no longo prazo

A organização financeira, não serve apenas para sobrar dinheiro, ela também serve para construir tranquilidade, segurança financeira e liberdade.

Depois de construir sua reserva de emergência, você precisa começar a poupar pensando no futuro. Use a mágica dos juros compostos a seu favor (prometo que falo mais sobre isso em outro artigo).

Tem uma frase no livro “A Arte de Gastar Dinheiro” do Morgan Houssel que eu gosto muito: “O dinheiro que você não gastou compra algo intangível, mas valioso: liberdade, independência e a possibilidade de aproveitar o tempo do seu jeito.”

Uma coisa legal, é que como no caso da reserva de emergência, você não precisa se preocupar em começar com muito. Novamente, o importante é começar.

Todo dinheiro que você poupa, passa a se multiplicar sozinho, sem que você precise fazer mais nada para isso. Esse é o conceito da renda passiva (dinheiro que entra sem você precisar trabalhar). Ao longo dos anos, isso pode tomar uma proporção impensável no início.

Conclusão

Organizar suas finanças não é algo impossível nem complicado.

Você só precisa começar.

Com pequenos hábitos diários, é possível:
✔ Controlar gastos
✔ Sair do aperto
✔ Economizar dinheiro
✔ Construir uma vida financeira mais tranquila

O segredo não está em ganhar muito dinheiro. Está em aprender a cuidar melhor do dinheiro que você já ganha.

Espero que esse artigo te ajude a organizar suas finanças. No entanto, se você estiver muito endividado eu recomendo que leia o artigo Como sair das dívidas ganhando pouco (guia completo passo a passo),